Les 5 meilleures SCPI pour expatrié
Pourquoi les SCPI sont une solution attractive pour les expatriés ? Les expatriés, qu’ils résident
4 mars 2025
Opportunité
ASSURANCE-VIE LUXEMBOURG NON-RÉSIDENT
Le meilleur placement financier pour Expats
Contenu
Comparatif 2026
14 contrats d'assurance-vie Luxembourg analysés
Tableau comparatif interactif des 14 contrats luxembourgeois référencés dans notre sélection patrimoniale. Filtrez par ticket d'entrée, fonds euros, FID, FAS ou pays de résidence. Triez les colonnes selon vos critères de choix.
14 contrats affichés sur 14
| Compagnie / Contrat | Note | Ticket min. | PB 2024 | FID min. | FAS | Devises | Pays éligibles | Fiche |
|---|
Aucun contrat ne correspond à ces critères. Réinitialisez les filtres pour afficher tous les contrats.
Tableau comparatif à caractère informatif - non contractuel. Les données présentées sont issues des documentations officielles des compagnies d'assurance au moment de la rédaction et peuvent évoluer. Elles sont communiquées à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Edouard Binet, CGP (Peeters Patrimoine, ORIAS, CNCGP) est intermédiaire en assurance agissant sous le statut de courtier.
SÉLÉCTION
Comparatif des 10 meilleurs contrats d'assurance-vie luxembourgeois 🇱🇺
Tableau comparatif intégrant les 10 meilleures assurances-vie luxembourgeoises adaptées aux non-résidents.
Une sélection de contrats reconnus sur le marché, classés et notés selon une évaluation indépendante et personnalisée par Edouard Binet, gérant du Cabinet Peeters Patrimoine, expert financier auprès des expatriés.
| Assureur / Contrat | Versement Initial Min. | Supports d’investissement | Nombre de Fonds Externes | Durée du Contrat | Gestion | Frais Entrée / Gestion | Garantie Décès | Consultation Internet | Note / 10 | Avis d’Edouard Binet |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Afi Esca | Quality Life | 15 000 € (250 000 € fonds dédiés) | Fonds internes collectifs, fonds dédiés, fonds externes (BlackRock, Carmignac, Rothschild, etc.) | Jusqu’à 300 | Viagère (par défaut) ou durée libre | Gestion discrétionnaire, arbitrages automatiques (Take Profit, Stop Loss) | Max 5% entrée / 1,4% gestion | Options capital décès multiples | Oui | 8.4 | Contrat très flexible, gestion proactive et personnalisée, idéal pour expatriés exigeants avec accompagnement digital. |
| Vitis | Wealth Executive Life | 50 000 € / 125 000 € | Fonds multi-gestionnaires, fonds internes, fonds spécialisés externes | Plusieurs centaines | Durée déterminée ou viagère | Libre ou gestion professionnelle | ~3,5% entrée / jusqu’à 2% gestion | Optionnelle | Oui | 8.5 | Excellent équilibre flexibilité et sécurité, personnalisation forte, idéal pour investisseurs avertis. |
| OneLife | Wealth France | 100 000 € / 250 000 € | Fonds externes, internes dédiés, assurances spécialisées | Plus d’une dizaine | Min 8 ans, reconductible | Libre, mandat, collective | 3.5% entrée / frais variables | Optionnelle | Oui | 8.0 | Solution complète pour expatriés, bon réseau international, frais modulables mais parfois élevés. |
| SwissLife | Premium Lux | 250 000 € / 1 000 000 € | Fonds externes diversifiés, fonds internes collectifs et dédiés | Très nombreux | Vie entière | Libre, mandat, gestion professionnelle | Jusqu’à 4.5% entrée / 2% gestion | Valeur contrat ou max primes | Oui | 8.2 | Contrat historique et très flexible, riche palette de supports, frais plus élevés compensés par la qualité. |
| AXA | Lifinity Europe | 300 000 € | Fonds externes, fonds internes dédiés, assurance spécialisée | +20 gestionnaires | 10-30 ans, reconductible | Libre, gestion automatique ou mandat | 3.5% entrée / 1.5% gestion | Garantie plancher jusqu’à 1.8 M € | Oui | 7.8 | Contrat sécuritaire, bonne gestion durable, adapté aux investisseurs prudents. |
| Société Générale | Target Lux | 250 000 € / 200 000 € | Fonds euros, fonds collectifs, fonds dédiés, produits structurés | +15 partenaires | 8 ans min, reconductible | Libre, mandat | 3.5% entrée / 1-1.8% gestion | Optionnelle | Oui | 7.9 | Contrat multi-devise flexible, adapté à la gestion à long terme, moins pour profils dynamiques. |
| Generali | Espace Lux | 100 000 € | Fonds euros, fonds externes, FID, FIC | +20 gestionnaires | Variable | Libre, mandat | 3-4% entrée / 1.5% gestion | Forte garantie | Oui | 8.3 | Produit complet solide, très adapté à la sécurité patrimoniale et diversification. |
| Lombard International | 250 000 € | Fonds stratégiques, produits structurés, fonds tiers | +25 Sociétés de Gestion | Variable | Gestion sur-mesure, mandat | 3.5-4% entrée / 1.5-2% gestion | Variable | Oui | 8.0 | Excellent pour gestion patrimoniale internationale, frais compétitifs. |
| La Mondiale Europartner | Life Mobility Evolution | 100 000 € | Fonds euros, fonds externes | Large offre de fonds externes | Flexible | Libre, mandat | 3-4% entrée / 1.5% gestion | Garantie décès | Oui | 7.7 | Contrat bien équilibré pour marché franco-européen, frais raisonnables. |
| Baloise Vie | ProFolio | 100 000 € | Multi-gestions | +20 Sociétés de gestion | Flexible | Flexible, mandat possible | 3.5% entrée / 1.6% gestion | Optionnelle | Oui | 7.6 | Produit premium avec diversification forte, mais frais un peu élevés. |
Avis assurance-vie Luxembourg
🔒 Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois offrent une sécurité optimale grâce au « Triangle de Sécurité », des options multi-devises et une grande adaptabilité pour les expatriés.
SwissLife, Vitis et Generali se distinguent comme des choix premium, alliant richesse des supports et flexibilité. OneLife propose une solution attractive avec une forte expertise internationale.
⚠️ Les frais peuvent être élevés, mais ils sont souvent justifiés par la qualité de gestion et les services proposés. La majorité des contrats offre une gestion libre ou mandatée avec accès à des fonds externes, essentiels pour une bonne diversification.
En tant qu’expert auprès des expatriés, je recommande de privilégier les contrats avec une personnalisation forte du portefeuille et une couverture décès adaptée, tout en maîtrisant les frais. Le choix final dépendra de votre profil, horizon de placement et pays de résidence.
Les expatriés à Singapour, Dubaï ou ailleurs, en tant que non-résidents, ne peuvent bénéficier de l’ensemble des produits financiers et avantages fiscaux offert par la France.
Le gestionnaire de patrimoine doit alors se tourner vers d’autres solutions patrimoniales, adaptées aux expatriés en fonction de leurs objectifs et contraintes.
L’assurance-vie Luxembourg fait alors partie des outils patrimoniaux incontournables en termes de transmission, de rendement et de fiscalité. Ce type de contrat, grâce à sa souplesse et sa neutralité fiscale en faveur des non-résidents permet de répondre à leurs besoins.
Le mot du fondateur
Depuis plus de 10 ans, j'accompagne les non-résidents français dans l'optimisation de leur patrimoine.
L'assurance-vie luxembourgeoise s'avère être le pilier en matière de placement financier. Nous avons sélectionné pour vous les contrats les plus performants.
L'assurance-vie luxembourgeoise s'avère être le pilier en matière de placement financier. Nous avons sélectionné pour vous les contrats les plus performants.
SANS DOUBLE IMPOSITION
La neutralité fiscale du Luxembourg
De nombreuses compagnies d’assurance sont implantées au Grand-Duché, offrant leurs services aussi bien aux Luxembourgeois qu’aux non-résidents.
🌍 L’atout majeur pour les non-résidents est la neutralité fiscale propre au Luxembourg. En effet, celui-ci ne soumet aucun non-résident à l’imposition.
➡️ En d’autres termes, en tant qu’expatrié, vous ne subissez pas de double imposition et n’êtes soumis qu’aux règles fiscales de votre pays de résidence.
💡 BON À SAVOIR
Si vous revenez vivre en France ou que vous êtes muté·e dans un autre pays, votre contrat continuera à fonctionner normalement, sans interruption ni frais supplémentaires.
FLEXIBILITÉ
Souplesse de l’assurance-vie Luxembourg non-résident
💡 L’assurance-vie luxembourgeoise est extrêmement souple, vous permettant de souscrire un contrat parfaitement adapté à votre situation personnelle, en fonction de votre bilan patrimonial, de vos objectifs, et de votre niveau d’aversion au risque.
📊 Un large choix de supports est accessible, allant des placements les moins risqués aux plus dynamiques :
Fonds euro sécurisés,
Obligations,
Parts d’OPCVM,
ETF,
Actions, etc.
💡 Vous pouvez investir dans des fonds multi-devises (dollar, livre sterling, franc suisse, etc.), des fonds externes réputés ou des fonds internes collectifs.
Spécificité importante :
✅ Un fonds interne dédié est accessible dès 125 000 € d’apport initial.
Ce type de compartiment est construit sur-mesure, offrant un rendement souvent supérieur à celui d’un contrat classique.
📅 La souplesse se manifeste aussi dans les versements et les retraits :
Possibilité d’opter pour des versements complémentaires,
En cas de besoin, votre capital est disponible à tout moment avec la faculté d’effectuer des retraits partiels ou un rachat total.
CAPITAL PROTÉGÉ
La sécurité du Luxembourg
En cas de crise financière aboutissant à la faillite d’une compagnie d’assurance, votre patrimoine logé au sein d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois est 100% protégé.
💎 Le Luxembourg a mis en place un dispositif unique appelé le « Triangle de Sécurité ».
Ce mécanisme assure une protection optimale fondée sur trois piliers essentiels :
Séparation stricte des actifs : les fonds des assurés sont distincts des actifs de la compagnie d’assurance et protégés des créanciers.
Super-privilège du souscripteur : les titulaires d’assurance-vie sont créanciers de premier rang, ce qui signifie qu’en cas de faillite, ils sont remboursés directement juste après les salariés.
Surveillance constante : une autorité de contrôle luxembourgeoise exerce un suivi rigoureux de la solvabilité et de la gestion des compagnies.
🌍 Ce super-privilège et cette sécurité juridique bénéficient aux non-résidents, offrant un avantage considérable aux expatriés et investisseurs internationaux.
À contrario, en France, la garantie de votre capital est plafonnée à 70 000€, à condition que la Compagnie d’assurance en ait encore les moyens après avoir remboursé ses salariés et créanciers institutionnels.
Source : Peeters Patrimoine
| Critères | ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE | ASSURANCE-VIE FRANÇAISE |
| Ticket d’entrée | 125 000 € |  100 € |
| Mode de gestion | Libre, conseillée ou pilotée | Libre, conseillée ou pilotée |
| Gestion en ligne | Oui | Oui |
| Triangle de sécurité | Oui |
Non |
| Multi-devises | Oui |
Non |
| Loi Sapin 2 | Le capital ne peut pas être bloqué |
Le capital peut être bloqué |
| Crédit Lombard | Oui |
Non |
| Créancier de premier rang | Oui |
Non |
| Plafond de garantie | Illimité |
70 000 € |
| Fonds euros | Limité | Disponible |
| Univers d’investissement | Illimité |
Limité |
| Produits structurés sur mesure | Oui |
Non |
| Hedge-funds | Oui |
Non |
| Transparence fiscale | Oui |
Non |
| Rétrocessions pour le conseiller | Interdites |
Autorisées |
| Notre avis | L’assurance-vie luxembourgeoise s’impose comme un choix évident pour les épargnants présentant une certaine envergure patrimoniale ou un profil d’expatrié. | L’assurance-vie française est un incontournable pour chaque foyer français. Très prisé par le grand public, il constitue une option judicieuse à considérer, même avec une épargne modeste. |
Le contrat d’assurance-vie Luxembourgeois fonctionne de façon similaire à celui que l’on peut souscrire en France. Il vous permet ainsi de répondre à plusieurs objectifs patrimoniaux : préparation à la transmission, diversification du patrimoine en investissant dans plusieurs fonds, perspective de rendement, fiscalité avantageuse …
Néanmoins, certains critères les distinguent :
Quelle différence avec une assurance-vie " française " ?
COMPARATIF FRANCE VS LUXEMBOURG
En souscrivant votre contrat d’assurance-vie Luxembourg non-résident via notre Cabinet de conseil en gestion de patrimoine, vous bénéficiez de :
- Meilleure protection de vos avoirs
- Neutralité fiscale, aucune double imposition
- Portabilité de votre contrat
- Choix entre plusieurs devises
- 0€ de frais d'entrée à partir de 100K€
- Le plus large choix de supports d'investissement
- Obtenir un crédit Lombard
PAYS ACCEPTÉS
Liste indicative des pays
Pays de de résidence généralement acceptés par les assureurs luxembourgeois pour les expatriés français :
| Pays de résidence généralement acceptés | Exclusions ou restrictions courantes |
| Union Européenne (UE) et Espace économique européen (EEE) | Algérie, Iran, Irak, Syrie (raisons géopolitiques) |
| Suisse | Pays non-coopératifs fiscalement (liste noire EU/Luxembourg) |
| États-Unis (avec conditions spécifiques) | Juridictions fiscales complexes sans conformité claire |
| Canada | Certaines grandes juridictions sans accord spécifique |
| Australie | |
| Singapour | |
| Dubaï et Émirats Arabes Unis | |
| Royaume-Uni | |
| Mexique, Brésil, Chili | |
| Japon, Hong Kong |
FAQ
Assurance-vie Luxembourg non-résident : points importants à connaître
Vous vous interrogez sur l’assurance-vie luxembourgeoise et ses particularités ?
Retrouvez ici des réponses claires aux questions les plus fréquentes sur les avantages, les risques et le fonctionnement de ce support dédié aux expatriés et investisseurs internationaux.
📋 Cette FAQ vous aide à mieux comprendre les enjeux avant de vous engager.
Quels sont les principaux risques liés à une assurance-vie au Luxembourg ?
Comme tout placement financier, l’assurance-vie luxembourgeoise n’est pas à l’abri des fluctuations des marchés et peut exposer à des pertes en capital, surtout sur les supports en unités de compte. Il faut aussi prêter attention aux frais et à la solidité financière de l’assureur, malgré les garanties particulières du cadre luxembourgeois.
Pourquoi les frais d’une assurance-vie Luxembourg sont-ils souvent plus élevés ?
Les contrats luxembourgeois offrent une gestion plus sophistiquée et une palette d’options plus large, ce qui justifie des frais plus importants. Ces coûts couvrent notamment la sécurité renforcée, la diversité des fonds et l’accompagnement personnalisé, souvent absent ailleurs.
Quels types de supports sont disponibles dans ces contrats ?
Outre les fonds en euros classiques, les contrats luxembourgeois ouvrent accès à des unités de compte diversifiées, incluant actions, obligations, fonds immobiliers ou alternatifs, permettant une allocation adaptée au profil et objectifs de chaque investisseur.
Quelle est la protection offerte en cas de défaillance de l’assureur ?
Le Luxembourg garantit une sécurité exceptionnelle grâce au Triangle de Sécurité et au super-privilège, qui protègent les actifs des souscripteurs en cas de faillite, un niveau de protection supérieure à celui des autres juridictions.
Quelles sont les contraintes administratives pour un non-résident ?
Les souscripteurs non-résidents peuvent faire face à des procédures de souscription et de gestion plus complexes, surtout concernant la fiscalité et le respect des exigences locales. Un accompagnement qualifié est souvent nécessaire pour optimiser ces démarches.
NOS ATOUTS
Pourquoi notre Cabinet ?
Conseil personnalisé et expertise dédiée aux expatriés
Nous vous donnons accès à une sélection rigoureuse des contrats les plus performants et flexibles du marché. De plus, nous offrons la prise en charge des frais d’entrée dès 100 000 euros de versement initial, ce qui vous permet de bénéficier d’une vraie optimisation de vos coûts.
Accès aux meilleures solutions luxembourgeoises avec optimisation des coûts
Nous vous donnons accès à une sélection rigoureuse des contrats les plus performants et flexibles du marché. De plus, nous offrons la prise en charge des frais d’entrée dès 100 000 euros de versement initial, ce qui vous permet de bénéficier d’une vraie optimisation de vos coûts.
Suivi et accompagnement dans la durée
Au-delà de la souscription, notre accompagnement est continu. Nous assurons un suivi régulier de votre contrat, des conseils dynamiques face aux évolutions patrimoniales et réglementaires, et une adaptation de la gestion pour préserver et faire croître votre capital dans la durée.
Risques
Le contrat d’assurance-vie Luxembourg pour non-résident, bien qu’offrant un cadre réglementaire protecteur unique en Europe (notamment avec le « Triangle de Sécurité » et le mécanisme du super-privilège), comporte certains risques qu’il est essentiel de bien comprendre avant souscription.
Risque de marché et de perte en capital
Comme tout placement financier, l’assurance-vie comporte des risques liés à la fluctuation des marchés financiers.
Les supports en unités de compte, notamment, sont soumis à la variation des marchés actions, obligations ou immobiliers, ce qui peut entraîner une perte partielle voire totale du capital investi.
Il est donc crucial d’adapter les choix d’investissement à son profil de risque et à son horizon de placement.
Risque lié à la gestion et aux frais
Des frais divers (frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage) s’appliquent, pouvant impacter la performance nette du contrat.
Une gestion active ou mandatée implique une expertise, mais les résultats passés ne présument pas des performances futures.
Le souscripteur doit être conscient que les frais réduisent le capital disponible en cas de rachat.
Risque lié à la défaillance de l’assureur
Le cadre luxembourgeois accorde une protection renforcée des actifs grâce au « Triangle de Sécurité » et au super-privilège qui place l’épargnant en créancier privilégié en cas de faillite de la compagnie.
Cependant, comme pour tout contrat d’assurance, un risque résiduel existe en cas d’événement extrême affectant la solidité financière de l’assureur.
Risques fiscaux et réglementaires
La fiscalité applicable dépend du pays de résidence fiscale du souscripteur, ce qui peut évoluer dans le temps.
Des modifications réglementaires ou fiscales peuvent aussi impacter la rentabilité ou la liquidité du contrat.
Nos actualités
Madère, le nouvel eldorado des retraités français ?
« Avec 1 200 € par mois, certains retraités vivent mieux qu’en France ». Cette
27 septembre 2025
Assurance-vie luxembourgeoise : la seule structure qui tient quand la résidence change
L’édition Spring 2026 du briefing Navigator publié par Utmost livre un message clair pour les
4 mai 2026