CNP Luxembourg
CNP One Lux
Contrat haut de gamme adossé à CNP Luxembourg. Meilleur rendement fonds euros parmi les grands assureurs institutionnels, bonus sur encours disponibles.
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BPCE / Natixis Life
Premium Vie
Contrat d'assurance-vie luxembourgeois émis par Natixis Life (groupe BPCE), positionné comme l'un des contrats les plus compétitifs du marché avec des frais d'entrée à seulement 2,50 %, un bonus sur encours et versements, et une architecture multi-devises complète.
8,5
★★★★☆
Note / 10
Fiche technique
Caractéristiques du contrat Premium Vie
- Assureur
- Natixis Life S.A. (groupe BPCE)
- Type de contrat
- Assurance-vie multisupports - multidevises
- Durée
- Viagère (sans terme)
- Versement initial non-résidents
- 250 000 €
- Gestion externe
- 125 000 €
- Ticket FID
- 125 000 €
- Ticket FAS
- 250 000 €
- Frais sur versements
- 2,50 % maximum
- Frais de gestion UC
- 1,00 % / an
- Frais fonds euros
- 1,00 %
- PB 2024 fonds euros
- 1,85 %
- Bonus
- Oui, sur encours et versements
- Devises disponibles
- EUR - GBP - USD - JPY - CHF
- Fonds en euros
- Oui
- FID disponible
- Oui
- FAS disponible
- Oui
- Arbitrages
- 1 % du montant arbitré
- Pays éligibles
- France, Luxembourg (non-résident)
Rendement du fonds en euros
La participation aux bénéfices du fonds en euros de ce contrat s'est établie à 1,85 % net en 2024. Ce niveau de rémunération, cohérent avec la politique de gestion actif-passif de l'assureur, est à mettre en perspective avec les performances des autres contrats luxembourgeois de notre sélection.
Analyse
Points forts du contrat Premium Vie
- Frais d'entrée imbattables (2,50 % max) Premium Vie propose les frais d'entrée les plus bas de notre sélection des 14 contrats luxembourgeois. À volume équivalent, c'est environ 50 % d'économie par rapport aux contrats concurrents (5 % standard).
- Bonus sur encours et versements Le mécanisme de bonus de Natixis Life permet d'améliorer à la fois la PB du fonds euros et les versements effectués. Combiné aux frais d'entrée réduits, le rendement net ressort parmi les plus compétitifs du marché.
- Multi-devises le plus étendu (5 devises) EUR, GBP, USD, JPY et CHF. Seul contrat de la sélection qui intègre le yen japonais en standard, particulièrement pertinent pour les expatriés français basés au Japon ou avec des revenus JPY.
- FID dès 125 000 € L'un des seuils d'accès aux Fonds Internes Dédiés les plus bas du marché, permettant une personnalisation de la gestion dès 125 K€ investis sur le FID (versus 250-1000 K€ chez d'autres assureurs).
- Signature groupe BPCE Natixis Life fait partie du groupe BPCE (Banque Populaire + Caisse d'Épargne), deuxième groupe bancaire français. Solidité institutionnelle et adossement financier robuste.
- Architecture ouverte premium Accès à l'ensemble des supports luxembourgeois : fonds euros + UC externes + FID + FAS, sans restriction particulière au sein du contrat.
Profil idéal
À qui s'adresse Premium Vie ?
Profil adapté - Ce contrat est fait pour vous si...
- Vous résidez fiscalement en France ou êtes non-résident (expatrié)
- Vous disposez d'un patrimoine financier supérieur à 250 000 €
- Vous cherchez à minimiser absolument les frais d'entrée (2,50 %)
- Vous avez des avoirs en JPY, CHF, GBP ou USD
- Vous souhaitez accéder au FID dès 125 K€ sans ticket prohibitif
- Vous appréciez les contrats adossés à de grands groupes bancaires institutionnels
Profil non adapté - Ce contrat ne correspond pas si...
- Vous résidez dans un pays non couvert (distribution limitée à France + non-résidents hors UE spécifiques)
- Vous disposez de moins de 250 000 € à investir (ticket non-résidents)
- Vous cherchez une couverture géographique européenne large (privilégiez La Mondiale ou Generali)
Avis sur Premium Vie
Premium Vie de Natixis Life est probablement le contrat luxembourgeois offrant le meilleur rapport qualité-prix de ma sélection. La combinaison frais d'entrée à 2,50 % + PB 2024 à 1,85 % + bonus sur encours + 5 devises disponibles est difficilement battable.
Le ticket FID à 125 000 € est également remarquable : il permet à un patrimoine moyen (250-500 K€) de bénéficier d'une gestion sous mandat personnalisée, là où la plupart des concurrents imposent 250-1000 K€.
Je le recommande particulièrement aux investisseurs qui privilégient la performance nette et la compétitivité tarifaire, qui sont résidents français ou non-résidents (selon les conditions), et qui disposent de devises multiples. C'est le contrat de référence pour un profil patrimonial rationnel de 250 K€ à 2 M€. Seul bémol : la distribution plus restreinte que d'autres contrats de notre sélection.
Edouard Binet
Fondateur du site ExpatInvest.info
8,5
★★★★☆
Note / 10
Questions fréquentes
FAQ - Premium Vie (Natixis Life)
Oui, sous conditions. Le ticket d'entrée est porté à 250 000 € minimum pour les non-résidents (contre un ticket résident différent). Le contrat est distribué principalement en France et auprès de non-résidents selon des critères spécifiques définis par Natixis Life. Avant toute souscription, il est nécessaire de valider l'éligibilité en fonction du pays de résidence et du profil du souscripteur.
Natixis Life a fait le choix d'une stratégie tarifaire compétitive pour Premium Vie, positionnée sur un segment institutionnel mid-market (250 K€ à 2 M€). Le groupe BPCE bénéficie d'économies d'échelle importantes qui lui permettent de pratiquer ces tarifs tout en conservant une rentabilité. À l'arrivée, c'est le souscripteur qui en bénéficie directement.
Le bonus Premium Vie s'applique au fonds euros selon deux mécanismes complémentaires. Le bonus sur versement est une majoration temporaire appliquée aux nouveaux versements en fonction de la part d'UC choisie. Le bonus sur encours récompense les souscripteurs conservant une part d'UC significative sur la durée. Ces bonus s'ajoutent à la PB de base (1,85 % en 2024) et peuvent améliorer significativement le rendement global du fonds euros.
Le FID chez Natixis Life se distingue principalement par son seuil d'accès très bas (125 000 €), contre 250-1000 K€ ailleurs. La société de gestion est choisie par le souscripteur avec l'assureur, les frais de gestion sont standardisés à 1 %, et la convention de gestion peut être revue chaque année. Cette accessibilité permet aux patrimoines intermédiaires de bénéficier d'une gestion véritablement personnalisée.
Oui, Premium Vie est l'un des rares contrats luxembourgeois de notre sélection à proposer le JPY comme devise de versement et de gestion, aux côtés de l'EUR, USD, GBP et CHF. Cela permet à un expatrié français résidant au Japon de loger ses avoirs en yens sans subir le risque de change euro-yen, particulièrement pertinent compte tenu de la volatilité de cette paire depuis 2022.
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Ticket d'entrée accessible dès 100 000 €, fonds euros compétitif et accès aux FID. Idéal pour les expatriés résidant en Europe souhaitant une couverture multi-devises.
Découvrir le contratLombard International / Utmost
Liberté
Couverture géographique exceptionnelle : plus de 25 pays dans le monde dont Dubaï, Singapour, Mexique, Brésil. Spécialiste historique des grandes fortunes internationales.
Découvrir le contratPage rédactionnelle à caractère informatif - non contractuelle. Les informations présentées sont issues de la documentation officielle de BPCE / Natixis Life et sont communiquées à titre indicatif. Elles ne constituent pas un conseil en investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Edouard Binet, CGP (Peeters Patrimoine, ORIAS, CNCGP) est intermédiaire en assurance agissant sous le statut de courtier.