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ProFolio (La Baloise) - Avis & Fiche Technique 2026 | ExpatInvest
La Baloise

ProFolio

Ticket min. 250 000 € Frais 1,20 % Versements 12,5 K€ Garanties décès flexibles 100 % UC

Contrat d'assurance-vie luxembourgeois émis par La Baloise, distribué dans six pays européens avec frais de gestion administrative parmi les plus bas (1,20 %), garanties décès optionnelles flexibles et versements complémentaires accessibles.

Obtenir une analyse personnalisée Lire l'avis d'Edouard Binet
7,5
★★★★☆
Note / 10
Fiche technique

Caractéristiques du contrat ProFolio

Assureur
La Baloise Assurance Vie Luxembourg S.A.
Type de contrat
Assurance-vie 100 % UC - multidevises
Durée
Viagère (sans terme)
Versement initial
250 000 €
Versements libres ultérieurs
12 500 € minimum
Gestion externe
125 000 €
Ticket FID
125 000 €
Ticket FAS
250 000 €
Frais de gestion administrative
1,20 % / an maximum
Frais administratifs fixes
150 € à 500 € / an (selon encours)
PB fonds euros
Non disponible
Devises
Multidevises
Fonds en euros
Non
FID disponible
Oui
FAS disponible
Oui
Souscripteurs
2 maximum
Assurés
2 maximum
Garanties décès optionnelles
Option 1 : total primes versées / Option 2 : % valeur contrat
Arbitrages
1 gratuit/an - puis 0,50 % max 250 €
Pays éligibles
France, Luxembourg, Belgique, Italie, Monaco, Portugal

Architecture 100 % unités de compte

Ce contrat n'intègre pas de fonds en euros. Il est conçu comme une enveloppe patrimoniale 100 % UC avec accès à une architecture ouverte, permettant une gestion financière dynamique. Pour une allocation incluant une poche de sécurité, d'autres contrats de notre sélection (Target+ LUX Vie, CNP One Lux, Life Mobility Evolution) proposent un fonds en euros servi.

Analyse

Points forts du contrat ProFolio

  • Frais de gestion administrative parmi les plus bas (1,20 %) La Baloise propose l'un des niveaux de frais de gestion administrative les plus compétitifs du marché luxembourgeois, particulièrement appréciable pour les contrats conservés sur longue durée (10-20 ans).
  • Versements complémentaires accessibles (12,5 K€) Contrairement aux contrats qui imposent 50-100 K€ en versements complémentaires, La Baloise permet d'alimenter le contrat dès 12 500 €. Pertinent pour une épargne patrimoniale régulière.
  • Garanties décès optionnelles flexibles Deux options de garanties décès supplémentaires : Option 1 (capital minimum = total des primes versées) ou Option 2 (pourcentage de la valeur du contrat). Permet de protéger les proches au-delà de la valeur de rachat standard.
  • Co-souscription et co-assurés possibles Jusqu'à 2 souscripteurs et 2 assurés dans le même contrat - configuration utile pour les couples et les successions familiales planifiées.
  • Arbitrages à coût réduit Un arbitrage annuel gratuit, puis 0,50 % plafonné à 250 € - politique tarifaire avantageuse pour les investisseurs semi-actifs.
  • Distribution européenne large Accessible dans 6 pays : France, Belgique, Italie, Monaco, Portugal et Luxembourg - bonne couverture pour les expatriés français en Europe du Sud.
Profil idéal

À qui s'adresse ProFolio ?

Profil adapté - Ce contrat est fait pour vous si...

  • Vous résidez en France, Belgique, Italie, Monaco, Portugal ou Luxembourg
  • Vous disposez d'un patrimoine financier supérieur à 250 000 €
  • Vous souhaitez alimenter le contrat régulièrement par versements complémentaires
  • Vous êtes en couple et souhaitez une co-souscription
  • Vous voulez des frais de gestion administrative parmi les plus bas du marché
  • Vous souhaitez une garantie décès supplémentaire optionnelle

Profil non adapté - Ce contrat ne correspond pas si...

  • Vous recherchez un fonds euros servi (non disponible)
  • Vous résidez hors des 6 pays de distribution
  • Vous avez besoin d'une couverture géographique large (Lombard ou OneLife)
  • Vous voulez les frais de versement les plus bas (2,50 % chez BPCE vs NC chez Baloise)
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Avis sur ProFolio

ProFolio de La Baloise est un contrat luxembourgeois de qualité, avec une tarification de gestion administrative (1,20 %) parmi les plus basses de notre sélection. Cet avantage est particulièrement significatif sur longue durée : sur 20 ans, 0,30 % de frais en moins représente 6 % de capital supplémentaire.

Les autres points forts appréciables : versements complémentaires accessibles dès 12 500 €, co-souscription possible pour les couples, deux options de garantie décès supplémentaire pour renforcer la protection des bénéficiaires. L'adossement au groupe La Baloise (acteur assurantiel européen solide) apporte la signature institutionnelle attendue.

Je le recommande particulièrement aux couples patrimoniaux, aux investisseurs qui privilégient les frais récurrents bas sur longue durée, et aux expatriés français au Portugal, en Italie ou à Monaco. Pour un profil multi-devises étendu ou cherchant un fonds euros servi, d'autres contrats de la sélection seront plus adaptés.
Edouard Binet
Fondateur du site ExpatInvest.info
7,5
★★★★☆
Note / 10
Questions fréquentes

FAQ - ProFolio (La Baloise)

Oui, sur longue durée. À volume et rendement équivalents, un contrat avec 1,20 % de frais annuels vs un contrat avec 1,50 % représente 0,30 % d'écart annuel. Sur 20 ans, cet écart génère environ 6 à 7 % de capital supplémentaire. Sur un contrat de 500 000 €, cela représente 30 à 35 000 € de différence cumulée - loin d'être négligeable. C'est l'un des critères de choix les plus sous-estimés.
En complément des frais de gestion administrative de 1,20 % (proportionnels à l'encours), La Baloise applique des frais fixes annuels de 150 € à 500 € selon la valeur du contrat au 31 décembre de l'année précédente. Ces frais sont indexés sur l'inflation luxembourgeoise (IPCH). Ils couvrent les coûts administratifs forfaitaires (reporting, conformité, relevés). À prendre en compte dans le calcul du coût total, particulièrement pour les contrats de taille modeste.
ProFolio propose deux options de garantie décès complémentaires au-delà de la valeur de rachat standard. Option 1 : le capital décès garanti est égal au minimum au total des primes versées (protège contre une moins-value au décès). Option 2 : le capital décès garanti est égal à la valeur du contrat multipliée par un pourcentage (100 %, 110 %, 120 %, etc.). Ces options génèrent des frais additionnels selon l'âge et le montant garanti, à étudier avec votre conseiller selon votre configuration familiale.
Oui, particulièrement pour les couples mariés sous régime de communauté. La co-souscription avec co-assurés permet de maintenir le contrat actif au décès d'un des deux conjoints (le survivant devient seul souscripteur-assuré), sans clôture ni conséquence fiscale immédiate. C'est une configuration patrimoniale puissante pour la transmission progressive du patrimoine, à analyser avec un notaire selon votre régime matrimonial.
Oui, le Portugal fait partie des 6 pays de distribution de ProFolio. Pour un résident portugais sous statut RNH/NHR, La Baloise offre la neutralité fiscale luxembourgeoise combinée à l'exonération portugaise pendant 10 ans. Les frais de gestion administrative bas (1,20 %) et les versements complémentaires accessibles (12,5 K€) en font un bon choix pour les retraités français au Portugal qui souhaitent alimenter leur contrat régulièrement.
Conseil indépendant

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Page rédactionnelle à caractère informatif - non contractuelle. Les informations présentées sont issues de la documentation officielle de La Baloise et sont communiquées à titre indicatif. Elles ne constituent pas un conseil en investissement. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Edouard Binet, CGP (Peeters Patrimoine, ORIAS, CNCGP) est intermédiaire en assurance agissant sous le statut de courtier.