Le principe : tout dépend du pays où vous avez travaillé
Une carrière en partie à l’étranger ne fait pas perdre ses droits à la retraite française, mais elle les rend plus complexes à faire valoir. Tout dépend du pays dans lequel vous avez travaillé, de votre statut pendant la mission et des démarches engagées. Voici les règles applicables en 2026.
Union européenne, Espace économique européen et Suisse. Le règlement européen n° 883/2004 coordonne les régimes. Chaque pays verse sa propre pension pour les périodes accomplies sur son territoire. Pour vérifier vos droits, chaque caisse additionne toutefois l’ensemble de vos périodes européennes (totalisation), puis calcule sa part au prorata de vos années chez elle (proratisation).
Pays liés à la France par une convention bilatérale. La France a signé une quarantaine de conventions de sécurité sociale, notamment avec les États-Unis, le Canada, le Japon, le Maroc, la Tunisie, le Brésil ou l’Inde. Elles permettent en général de totaliser les périodes pour ouvrir le droit, chaque pays restant payeur de sa part. Leur contenu varie : il faut lire la convention du pays concerné.
Pays sans convention. Les périodes travaillées sur place, par exemple aux Émirats arabes unis, en Thaïlande ou en Indonésie, ne sont pas reconnues par le régime français. Seule une cotisation volontaire pendant l’expatriation permet de continuer à acquérir des droits français.
Détaché ou expatrié : un statut qui change tout
Le salarié détaché reste affilié à la Sécurité sociale française : il continue de cotiser et de valider ses trimestres comme s’il travaillait en France. Le détachement est limité dans le temps : 24 mois dans l’Union européenne, une durée variable selon les conventions bilatérales.
L’expatrié, lui, relève du régime du pays d’accueil. Pour éviter un trou dans sa carrière française, il peut adhérer à l’assurance volontaire vieillesse de la Caisse des Français de l’Étranger (CFE). En 2026, la cotisation de la catégorie la plus élevée s’élève à 2 148 € par trimestre, calculée sur le plafond de la Sécurité sociale de 48 060 €. L’adhésion est soumise à des conditions d’affiliation antérieure et de délai : mieux vaut la demander dès le départ.
Pour la retraite complémentaire, les salariés expatriés peuvent être affiliés aux régimes Agirc-Arrco par leur employeur, via la caisse dédiée aux expatriés gérée par le groupe Malakoff Humanis (régimes CRE et Ircafex). Sans cette affiliation, les années à l’étranger n’apportent aucun point complémentaire français.
Âge de départ et taux plein en 2026
La suspension de la réforme des retraites, inscrite dans la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026, fige temporairement les paramètres pour les assurés nés en 1963, en 1964 et au premier trimestre 1965 : âge légal de 62 ans et 9 mois et 170 trimestres pour le taux plein. Le relèvement doit reprendre au 1er janvier 2028 pour les générations suivantes ; les assurés nés à partir de 1969 restent à 64 ans et 172 trimestres. Le taux plein est acquis automatiquement à 67 ans.
Les trimestres accomplis dans un pays de l’Union européenne ou sous convention comptent pour atteindre la durée du taux plein. Le montant de la pension française reste en revanche calculé sur vos seules périodes françaises. Ces paramètres peuvent encore évoluer : vérifiez votre situation sur info-retraite.fr avant toute décision.
Déposer sa demande : une procédure en cours de simplification
Si vous résidez en France, une demande unique en ligne sur info-retraite.fr couvre l’ensemble des régimes français auxquels vous avez cotisé, de base et complémentaires.
Si vous résidez à l’étranger, cette demande en ligne unique n’est pas accessible. Dans l’Union européenne, en Suisse et dans les pays sous convention, vous déposez une seule demande auprès de la caisse de votre pays de résidence, qui la transmet aux autres pays par échanges électroniques. Si vous n’avez jamais travaillé dans votre pays de résidence, la demande se fait auprès de la caisse du dernier pays d’emploi. Hors convention, la demande se fait directement auprès des caisses françaises.
🗂️ Préparer son dossier
Déposez la demande environ six mois avant l’âge légal, comme le recommande le Cleiss. Réunissez votre relevé de carrière français (info-retraite.fr), les attestations de périodes étrangères et vos numéros d’assuré dans chaque pays. Une fois la pension versée hors de France, un certificat d’existence doit être renvoyé chaque année pour continuer à la percevoir.
Trois situations fréquentes
1. Détachement en Allemagne puis contrat local à Dubaï. Les trois années de détachement en Allemagne restent cotisées en France et valident normalement des trimestres français. Les cinq années suivantes à Dubaï, sous contrat local, ne génèrent aucun droit : les Émirats arabes unis n’ont pas de convention de sécurité sociale avec la France. Sans adhésion à la CFE, ce sont 20 trimestres qui manqueront au départ.
2. Dix ans en France, quinze ans en Espagne, retraite à Valence. Deux pensions seront versées, l’une par la France, l’autre par l’Espagne, chacune au prorata des années accomplies. Les 25 années sont additionnées pour apprécier le droit au taux plein. Résident en Espagne, l’assuré dépose une seule demande auprès de l’organisme espagnol, qui transmet le dossier à la France.
3. Carrière partagée entre la France et le Canada, retour en France. La convention franco-canadienne permet de totaliser les périodes pour ouvrir le droit. Le Canada verse sa propre pension pour les années canadiennes, la France pour les années françaises. Résident en France, l’assuré dépose sa demande auprès de sa caisse française en mentionnant sa carrière canadienne.
⚠️ Le piège le plus courant
Croire que toutes les années à l’étranger « comptent » automatiquement. Elles ne comptent que dans l’Union européenne, en Suisse et dans les pays sous convention, et seulement pour ouvrir le droit au taux plein : jamais pour augmenter le montant de la pension française.
Combler les trimestres manquants : CFE ou rachat ?
Deux leviers permettent de limiter une décote :
- La cotisation volontaire à la CFE pendant l’expatriation, qui valide des trimestres au fil de l’eau.
- Le rachat de trimestres, limité à 12 trimestres sur une carrière, au titre des études supérieures ou des années incomplètes.
Le barème de rachat 2026, inchangé depuis 2013 (seuls les seuils de revenus sont revalorisés), fixe par exemple à 50 ans le coût d’un trimestre entre 2 672 € et 3 563 € au titre du taux seul, et entre 3 960 € et 5 279 € au titre du taux et de la durée, selon le revenu.
🧮 Exemple chiffré
Un cadre de 50 ans, aux revenus supérieurs à 48 060 €, rachète 4 trimestres au titre du taux et de la durée : 4 × 5 279 € = 21 116 €. Ce versement est déductible du revenu imposable en France. Pour un non-résident sans revenu imposable en France, cette déduction n’apporte aucun gain : la rentabilité se calcule alors sur le seul supplément de pension.
La rentabilité d’un rachat se mesure en années de pension nécessaires pour amortir la dépense : une simulation sur info-retraite.fr ou avec votre conseiller est indispensable avant de décider. Pour vos droits selon votre statut, consultez aussi notre article Expatriés, quels sont vos droits à la retraite ?.
Compléter sa retraite d'expatrié
Même avec une carrière bien reconstituée, la pension d’un expatrié est souvent inférieure à celle d’une carrière entièrement française. L’épargne personnelle reste le premier levier : l’assurance-vie luxembourgeoise suit votre patrimoine quel que soit votre pays de résidence, et les SCPI européennes apportent des revenus complémentaires sans gestion.
Votre retraite d'expatrié à reconstituer ?
Faisons le point sur votre carrière internationale et sur les leviers pour compléter vos revenus futurs.
